Plan de maison : quels prix ?

Il existe plusieurs méthodes pour faire les plans de maison pour constituer un permis de construire :

• faire appel à un architecte,
• faire appel à un courtier en travaux,
• passez par des étudiants,
• les faire soi-même

Toutes les méthodes ne coutent pas la même chose en termes de prix et de temps.

Pour une extension de 30m2, nous avons obtenu les prix suivants pour la constitution d’un dossier complet de permis de construire :

• Permis de construire complet par un architecte : 1450€
• Permis et plans de l’extension par un courtier : 700€
• Dossier complet par un étudiant : 350€
• Faire ses plans de maison : 0€

Plans et permis de construire : le meilleur rapport qualité/prix

Nous n’avions pas envie de faire nos plans de maison pour le permis de construire. Nous avons alors chercher un étudiant en architecture.

Il nous a rédigé un dossier complet pour le permis et réaliser tous les plans de maison : coupes traverservales, plan de situation, plan de masse …

Cela nous a couté : 350€ TTC en auto-entrepreneur (avec facture).

Les avantages sont triples :

• Les étudiants ne sont pas chers,
• Ils vont vites : deux jours,
• Ils utilisent des méthodes professionnelles : le dossier est accepté plus rapidement.

Pour notre part, le délai d’acceptation de notre permis de construire était de 6 mois (appel aux architectes batisseurs de france, zone réservée).

Une fois notre permis de construire déposée en mairie d’Avignon, l’acceptation a eu lieu deux mois après : les plans sont clairs, adaptés a ce qu’attendent les mairies.

N’hésitez pas à laisser des commentaires ou nous contacter pour obtenir plus d’informations, voir même que je vous mette en contact avec l’étudiant qui nous a réalisé les plans de la maison (car il faut tomber sur un bon).

Alors, le directeur me propose de passer par lui pour notre emprunt immobilier. J’avoue avoir été sceptique au début puisque je ne voyais pas sa réelle valeur ajoutée ; puis, je me suis laissé convaincre.

L’intérêt de passer par un courtier en prêt immobilier sérieux je l’ai compris le 1^er mai.

Il nous a trouvé une offre à taux révisable, capé 1, fixe sur les deux premières années à 2,55%

En plus, les frais de dossier bancaires sont gratuits, les conditions sont les mêmes que celles que j’avais négocié avec le LCL : délégation, pas de remboursement …

Alors, honnêtement, je pense que passer par un bon courtier, c’est l’assurance de gagner du temps et de l’argent.

Contactez AGEFIMO pour vos emprunts en France et notamment son très réactif directeur : Christian CEBE 06 10 77 94 77.

En deux minutes, il vous dira le meilleur taux qu’il pourra vous proposer.

-          BNP et LCL ex-aqueo : 3,40%

-          La Banque Postale : 3,45%

-          Crédit Agricole : 3,50%

-          Boursorama Banque : 3,50%

-          Caisse d’épargne : 3,61%

Si l’on intègre les frais de dossiers, les délégations d’assurances et les frais du compte de dépôt on arrive au classement suivant :

-          La Banque Postale

-          Crédit Agricole

-          LCL

-          Boursorama Banque

-          BNP

Le problème majeur étant que l’accueil qui m’a été réservé par Boursorama était très mauvais et qu’il ne prête pas pour les travaux sous permis de construire.

Aujourd’hui c’est le RDV avec la personne dédiée aux emprunts immobiliers.

Cette procédure fait perdre un peu de temps, mais en arrivant notre dossier est prêt, connu et la proposition déjà prête : 3,45% fixe sur 15 ans, pas de frais de dossier, pas de frais de remboursement anticipé, délégation d’assurance possible.

En revanche, l’offre à taux révisable n’est pas du tout adaptée : capé +2.

Elle me rappelle à la sortie de la demande de financement faite au crédit agricole pour annoncer un taux de 3,40% ou 2,80% capé 1, fixe pendant deux ans.

Le LCL est donc très réactif et propose une offre aussi très intéressante.

En revanche, notre interlocutrice nous propose une très bonne offre pour le compte de dépôt puisqu’elle nous offre les frais bancaires pour la première année, au moins.

Il n’y a pas de frais en cas de rachat total, le prêt est facilement modulable dès la 13è mensualité et délégation d’assurance acceptée.

Cela avait été annoncé d’entrée, l’offre proposée est la meilleure qui puisse être faite et rien de plus n’est négociable.

Le premier RDV commence à la Caisse d’Epargne de Montfavet. Je dirais que cette entrevue sera placée sous le signe du bon sens. Même si la Caisse d’épargne n’est pas bien placée, mon interlocutrice attirera notre attention sur les garanties et assurances à contracter. D’ailleurs, leur offre est basée dessus, puisque le taux change en fonction du niveau d’assurance souscris.

C’est à dire que sur 15 ans à taux fixe, le taux initial est de 3,61%, abaissé à 3,51% en s’assurant à 200%.

Le montant total du prêt immobilier nous reviendrait à 69 501 €, ce qui nous fait toutefois un gros surcoût.

A noter que le prêt est modulable ou pourrait être suspendu. La délégation d’assurance entraîne une majoration du taux.

Pour conclure, je dirais un emprunt souple mais cher.

Pour ma part, j’ai choisi de comparer le montant total des intérêts versés à chaque mensualité entre le prêt à taux fixe et le prêt à taux variable.

Pour cela j’ai fixé une hypothèse plutôt défavorable, celle d’une augmentation maximale des taux d’intérêts. Cela se traduit par un emprunt immobilier à taux variable, capé au maximum (+1) dès la première révision du taux.

J’ai comparé l’offre de prêt du LCL qui propose une révision après 2 ans, soit la troisième année (24è mensualité) et celle de l’emprunt  à taux fixe de la BNP.

On s’aperçoit que l’on payera le même montant d’intérêts au bout de 69 mensualités, soit 5 ans et 9 mois.

Dans l’hypothèse où les taux montent de plus de 1% dès la deuxième année et ce jusqu’à la fin du prêt, le surcoût du crédit à taux révisable est de 2660 euros pour un emprunt de 187 000€.

Prise de contact il y a un mois à travers le site Internet. Une personne me rappelle environ 10 jours plus tard. Nous fixons un RDV téléphonique le lendemain … sans aucun rappel.

Il y a 10 jours, je relance la machine, toujours à travers le site : rien.

Ce matin, j’appelle l’agence de Marseille, où l’on me transfère avec la personne en charge de mon dossier. L’avantage par téléphone c’est que c’est plus rapide qu’en physique et il n’y a pas de déplacement.

En revanche, la conseillère Boursorama Banque n’est pas du tout aimable et j’ai vraiment l’impression de l’ennuyer en ce lundi matin, dernier du mois d’avril.

Concernant la proposition commerciale, je ne m’étendrais pas (3,50% taux fixe sur 15 ans, assurance du prêt à 0,24%), puisque bien moins bonne que l’offre de prêt immobilier BNP de Montfavet.

Il faut également savoir que Boursorama ne finance ni les travaux, ni les frais d’agence, ni les frais de notaires. Ils n’ont pas d’offre à taux variables, non plus.

Pour conclure, l’expérience client est franchement mauvaise : accueil téléphonique déplorable ; si nous n’avons pas encore fait notre choix concernant la banque avec laquelle nous travaillerons, c’est sûr ce ne sera pas avec Boursorama Banque.

Dommage, car leur offre de compte courant est très percutante, de même que celle pour les emprunts immobiliers (pas de frais de dossier, ni de frais de remboursement anticipé) : par contre la relation client est à désirer.

RDV ce jour à 10h30, où nous sommes reçus par deux conseillères.

La première demi-heure est passée à faire connaissance, exprimer nos besoins et nos envies ainsi que toutes les formalités administratives.

Puis, arrive le tant attendu taux d’intérêt proposé, avec un taux de 3,59%, incluant un différé de 24 mois, ce qui porte le coût global de l’emprunt environ 10 000€ plus cher que la proposition de pret LCL.

Moralité : je pense toujours que le taux d’intérêt c’est bien, mais il faut regarder à coté.

Après négociation, j’essaye de comprendre ce qu’est ce différé d’emprunt, nos charmantes interlocutrices nous concocte une nouvelle proposition à un  bon taux fixe de 3,40%, sans remboursement différé.. Le coût de l’emprunt est alors diminué de 14000€.

Nous évoquons également la délégation d’assurance : possible avec majoration du taux d’intérêt ; à noter que BNP propose une alternative avec sa filiale CARDIF.

Nous terminons notre entretien après 1h30 d’échanges très constructifs dans une ambiance plus que sympathique. Notre interlocutrice nous rappellera dans l’après-midi pour une proposition incluant la délégation d’assurance avec CARDIF au taux de 0,11% : bel exemple de sérieux et de professionnalisme.

Pour conclure ce RDV à la BNP :
- un accueil très sympathique,
- une offre à taux fixe percutante,
- une simulation avec délégation d’assurance,
- pas de frais de remboursement anticipé,
- le sérieux de l’équipe que nous avons rencontrée.